Estinzione anticipata finanziamento auto: come fare?

Se hai qualche dubbio sul tema estinguere finanziamento auto, in questa pagina troverai le risposte alle tue domande sull’estinzione anticipata.

Accedere ad un finanziamento per l’acquisto di un’auto accade molto di frequente soprattutto quando si dispone di un budget limitato.

Le cose nel tempo possono cambiare e capita di trovarsi ad avere la somma per saldare il proprio debito e di voler estinguere il finanziamento auto in anticipo, ovvero prima della scadenza naturale stabilita nel contratto.

Non sempre, però, l'estinzione anticipata del finanziamento auto conviene in termini di costi ed è per questo che è bene informarsi su come funziona esattamente il pagamento degli interessi sul capitale residuo e quali sono le spese aggiuntive che questo comporta.

1. Estinzione anticipata finanziamento auto: è possibile?

Per capire come estinguere un finanziamento auto, va detto che esistono diversi tipi di prestito. Ogni concessionaria o finanziaria offre prodotti diversi con condizioni contrattuali altrettanto diversificate.

In linea generale però, nel momento in cui viene concesso un finanziamento per l’acquisto di un’auto, la restituzione del debito è prevista tramite il pagamento di rate mensili, sulle quali man mano che passa il tempo maturano gli interessi dovuti.

E’ possibile estinguere in anticipo le rate del proprio debito? E quanto viene a costare? Tutto dipende da quanto scritto nel contratto di finanziamento in fase di accensione del prestito.

2. Estinguere finanziamento auto: come funziona?

Per sapere come funziona estinguere un finanziamento auto, è necessario prima di tutto leggere attentamente il contratto di finanziamento. Nel documento, siglato da creditore e debitore, infatti, oltre ai tassi di interesse, alle spese istruttorie e alla scadenza delle rate da pagare vengono riportate le modalità di recesso.

E’ bene ricordare a questo proposito che Il contratto di finanziamento dovrebbe essere sempre tenuto aggiornato così che in qualsiasi momento si possa calcolare con esattezza a quanto ammonta il denaro restituito nonché gli interessi già devoluti e quelli che invece matureranno nel corso del tempo.

Con l’estinzione anticipata del finanziamento auto si è tenuti al pagamento degli interessi residui? In linea generale, la risposta è no.

Per fare un esempio: hai un finanziamento auto di 36 mesi per un valore complessivo di 10.800€ e sei tenuto al pagamento di rate mensili da 400€, di cui 100€ di interessi. Se scegli di estinguere in anticipo al 27esimo mese, allora ti resteranno da pagare 2700€ ma non sarai tenuto al pagamento degli interessi, pari a 900€ (100€ per i 9 mesi rimanenti).

Tuttavia, nella quasi totalità dei casi, estinguere un finanziamento auto ha un costo. Quest’ultimo deve essere esplicitato e concordato per iscritto proprio nelle modalità di recesso del contratto di finanziamento.

3. Quanto costa estinguere un finanziamento auto?

Quali sono dunque i costi dell’estinzione anticipata di un finanziamento auto? Non pagando tutti gli interessi maturati fino alla scadenza naturale del prestito, l’istituto di credito chiederà il pagamento di una somma aggiuntiva, una sorta di penale o indennizzo per l'estinguere il prestito.

L’indennizzo che dovrai versare insieme al saldo finale all’istituto di credito deve essere conforme ad alcune direttive esplicitate nella Riforma del Credito di Consumo in vigore dal 1 giugno 2013. Secondo quanto riportato nel testo di legge, la somma deve essere:

• dell’1% se la scadenza è fra più di un anno;
• dello 0,5% se la scadenza è fra meno di un anno.

4. Conviene davvero estinguere in anticipo un finanziamento?

L’estinzione anticipata è nell’immaginario di molti debitori una soluzione molto conveniente per le proprie finanze. Essa viene infatti vista come la soluzione ideale per svincolarsi definitivamente dagli interessi da pagare al proprio creditore.

In realtà è bene fare una distinzione e precisare che non sempre conviene estinguere un finanziamento auto anticipatamente. Ecco un quadro di sintesi per valutare la convenienza a colpo d’occhio.

Prima di scegliere se estinguere il finanziamento auto in anticipo, dunque, meglio munirsi di calcolatrice e fare bene i conti. La penale potrebbe infatti essere piuttosto salata.